Budgeting your EMI in your income

দীর্ঘমেয়াদি লোন ঋণ যেমন বাড়ির ঋণ থাকলে তা আপনার প্রত্যেক মাসের বাজেটের একটি অংশ হয়ে দাঁড়ায়।  আপনি যদি অনেকগুলো ক্ষেত্রে বিনিয়োগ করে থাকেন তাহলে এই বড় অঙ্কের টাকা মেটানো আপনার জন্য কঠিন হয়ে দাঁড়াবে।  যেমন অনেকেই বিভিন্ন খাতে বিনিয়োগ করে থাকেন যেমন বাচ্চাদের পড়াশোনা, জরুরী তহবিল, চিকিৎসা তহবিল ইত্যাদি। 

আপনি কি কখনও চিন্তা করেছেন যে কেন EMI আপনার মাসিক আয়ের ৩০%-৪০% এর বেশি হয় না? আপনার বেতন যোগ্যতা, চাকরিদাতা, ব্যবসা, কয় বছরের অভিজ্ঞতা আপনার রয়েছে, আপনার উন্নতির সুযোগ, অন্য জায়গায় চাকরির সুযোগ, অতিরিক্ত আয়ের এর উৎস ইত্যাদি এসব বিষয় মিলিয়ে আপনি একটি ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করেন। 

সাধারণত ঋণ পরিশোধ করার টাকা আপনার সমন্বিত মাসিক আয়ের শতকরা ৪০% এর বেশি ইএমআই নির্ধারণ করা হয় না।  যে কারণে ৩০% – ৪০% এর বেশি ইএমআই নির্ধারণ করা হয় না সেগুলো হচ্ছে:

১০% আয় আপনার অন্যান্য ঋণ অথবা ভবিষ্যতে যদি আপনি কোন ঋণ নেন সেগুলোর পিছনে যাবে।  যেমন ক্রেডিট কার্ড ঋণ। 

২৫% আয় বিভিন্ন রকম বিনিয়োগের উপরে খরচ হতে পারে। 

২৫% আয় আপনার নিত্য প্রয়োজনীয় খরচ। 

বাকি ৪০% আপনি আপনার ঋণ পরিশোধ করার ব্যবহার করতে পারবেন। 

স্বনির্ভর আবেদনকারীদের জন্য তাদের লভ্যাংশের উপরে ঋণ নির্ভর করে।  যত লম্বা সময়ের জন্য আপনি ঋণ জমা দেওয়ার জন্য নিবেন ততো লম্বা সময় ধরে আপনার ইএমআই দিতে হবে।  এসব ঋণের ক্ষেত্রে আপনি যেসব কোম্পানির সাথে কাজ করছেন সেসব কোম্পানির সুনাম ও আপনার ঋণের সাথে চলে আসে। 

যেকোনো দীর্ঘমেয়াদী ঋণ যেমন বাড়ির ঋণ পরিশোধ করার জন্য আপনাকে প্রত্যেক মাসে এটি বাজেটের অংশ হিসেবে ধরে নিতে হবে।  আপনি যদি অন্যান্য ক্ষেত্রে বেশি বিনিয়োগ করে ফেলেন তাহলে আপনার জন্য এই বিপুল অঙ্কের টাকা জোগাড় করা কষ্টকর হয়ে যাবে।  যেমন ধরেন আপনি যদি আপনার সন্তানের শিক্ষার জন্য, আপদকালীন তহবিলের জন্য, জরুরী চিকিৎসার জন্য আলাদা আলাদা তহবিল সঞ্চয় করতে থাকেন তখন আপনার ঋণের ইএমআই বড় হলে তা দেয়া কষ্টকর হবে। 

তার উপর কোন কারণে যদি সুদের হার সুদের হার বেড়ে যায় তাহলে ব্যাংক আপনার ইএমআই না বাড়িয়ে  বরং ঋণের মেয়াদ বাড়িয়ে দেবে।  তাই যত তাড়াতাড়ি সম্ভব আপনার উচিত আপনার ঋণ থাকলে তা পরিশোধ করে ফেলা।