ব্যক্তিগত ঋণ ও ক্রেডিট কার্ডের তুলনা জেনে নিন! | Comparing personal loan & credit card!

জরুরী প্রয়োজনে যখনই নগদ টাকার দরকার হয় তখন অনেকেই ক্রেডিট কার্ডের মাধ্যমে অগ্রিম টাকা তুলে ফেলেন। এখানে একটা মজার ব্যাপার হল আপনি যদি ঐ অগ্রিম টাকা যথা সময়ে পরিশোধ না করেন তাহলে ক্রেডিট কার্ড আপনাকে বাৎসরিক ৪৫% পর্যন্ত সুদ চার্জ করবে যতক্ষন না ঐটা পরিশোধ হচ্ছে। নিশ্চিতভাবেই বর্তমান সময়ে এটি একটি বিশাল সুদ যা আপনাকে পরিশোধ করতে হবে। এছাড়াও যদি অন্য কোনো খরচের বকেয়া থেকে থাকে সেটারও জরিমানা সরূপ উচ্চহারে সুদ নেয়া হয়। আর এই কারণেই এ ধরনের আর্থিক ব্যবস্থাপনার ক্ষতির ব্যাপারে বিভিন্ন মতভেদ আছে যেহেতু উভয় ক্ষেত্রেই এর সুদের হার বেশি। অন্যদিকে যদি ক্রেডিট কার্ড এর অগ্রিম ক্যাশ উত্তোলনের পক্ষে বলতে হয় তবে এর অবশ্যই কিছু ভালো দিকও আছে বিধায় এখনো এটি জনপ্রিয়তার শীর্ষে। এর কিছু উপকারী দিকগুলো হল

• কোনো ধরনের বিলম্ব ছাড়ায় কার্ডের বিপরীতে অনুমোদিত টাকা যে কেউ একটা এটিএম বুথে গিয়ে তুলে আনতে পারে।
• যে কেউ তার অনুমোদিত এমাউন্টের পুরোটায় তুলতে পারবে এর বেশি নয়।
• সঙ্কটকালীন সময়ে যেকোনো জায়গায় টাকার প্রয়োজনে কোনো ব্যাংকে যাওয়ার দরকার নেই।
• উত্তলিত ক্যাশ পরিশোধের সময়সূচী ঋণগ্রহীতার পছন্দ অনুসারে হয়, ব্যাংকের সময়সূচী অনুযায়ী হয় না।
• উত্তলিত টাকা অগ্রিম পরিশোধের ক্ষেত্রে কোনো প্রকার চার্জ বা জরিমানা নেই।
• যদি কেউ সুদ বিহীন সময়ের মধ্যে কার্ডের বিপরীতে উত্তলিত টাকা পরিশোধ করে তবে এর চেয়ে সস্থা আর ভালো কিছু হতে পারে না।

ব্যক্তিগত লোনের পক্ষে বলতে গেলে বলতে হয়, যেহেতু জরুরী টাকার প্রয়োজনে যে কেউ কার্ডের বিপরীতে তৎক্ষণাৎ টাকা উত্তোলন করতে পারে তার মানে এই নয় যে সেই টাকা খুব শীগ্রই পরিশোধ করতে পারবে। যদি ক্রেডিট কার্ডের ক্ষেত্রে কেউ যদি সময় মত টাকা পরিশোধ করতে না পারে তাহলে এর খুব চড়া মূল্য দিতে হয়। যা হোক ব্যক্তিগত ঋণের কিছু সুবিধাদি ও এখানে তুলে ধরা হলো। 

 সময়কালে এই জাতীয় সুবিধাটি লাভ করে যে কোনও একজন তত্ক্ষণাত পরে পরিশোধ করতে সক্ষম হবে তার সম্ভাবনা কম। ক্রেডিট কার্ডের ক্ষেত্রে যদি কেউ সময়মতো পরিশোধ করতে না পারে তবে ব্যয়গুলি প্রতিরোধমূলক। তবে ব্যক্তিগত loansণের ক্ষেত্রে:

• এক্ষেত্রে ঋণ পরিশোধের সময় যথেষ্ট দীর্ঘ। তাই ঋণগ্রহীতা পরিশোধের আগে যথেষ্ট সময় পান।
• ব্যক্তিগত ঋণের সুদের হার অন্য লোনের বেশি কি তারপরও এটা ক্রেডিট কার্ডের বকেয়া এমাউন্টের বিপরীতে যে জরিমানা সুদ হিসেব করা হয় তার অর্ধেক।  
• ক্রেডিট কার্ড এ নগদ টাকা অগ্রিমের ক্ষেত্রে যে পরিমাণ অর্থ ছাড় করা হয় তার একটা নির্দীষ্ট সীমা থাকে। অন্যদিকে ব্যক্তিগত লোনের পরিমাণ ক্রেডিট কার্ডের লোন এমাউণ্টের চেয়ে অনেক বেশি হয় যা কিনা ঋণগ্রহীতার প্রয়োজনীয়তা পুরণে সহায়তা করে। 

উদাহরণস্বরূপ: ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট কার্ডে যদি ৫০,০০০/- টাকার বাকি থাকে যেটা কিনা তাকে পরিশোধ করতে হবে তবে কার্ডের বকেয়ার বিপরীতে তিনি সুদ প্রদান করবেন বাৎসরিক ৩৬%। আসুন আমরা ধরে নিই যে তিনি কেব।  ৫,০০০ মাসিক হারে টাকা পরিশোধ করতে পারবেন। আর প্রতি মাসে ৫০০০/- টাকা করে শোধ করলে তার ১৩ মাস সময় লাগবে ঐ ঋণ পুরোপুরি পরিশোধ করতে এবং শেষ পর্যন্ত তাকে ১০,৩৬৮/- গুনতে হবে। কিন্তু তিনি যদি একটি পার্সোনাল লোন নেয়ার পরিকল্পনা করেন ১৮% সুদে তাহলে তার মাসিক কিস্তি আসবে ৪,৫৮৪/- টাকা। সুতরাং এইভাবে সে ১২ মাসে ঐ টাকা পরিশোধ করলে বছর শেষে তাকে মাত্র ৫০০৮/- অতিরিক্ত গুনতে হবে যা কি না ক্রেডিট কার্ডের সুদের প্রায় অর্ধেক। এখানে দেখা যাচ্ছে দুই ক্ষেত্রেই দুটো আর্থিক লেনদেনে ভিন্ন ভিন্ন সুবিধা অসুবিধা দুটোই আছে। এখানে আপনাকেই সিদ্ধান্ত নিতে হবে আপনি কোনটি বেছে নিবেন।