কিভাবে ব্যক্তিগত ঋণ বাছাই করবেন | How To Choose a Personal Loan

কার্ডে বিয়ে? বাড়ি সংস্কার করার বাসনা? একটি নতুন ব্যবসা শুরু করার পরিকল্পনা বা বর্তমান ব্যবসাকে বাড়ানোর জন্য কিছু আর্থিক সহায়তার প্রয়োজন? ছোট-খাট দেনা পরিশোধের জন্য অর্থ দরকার? তাহলে, আমরা নিশ্চিত যে আপনি ব্যক্তিগত ঋণের জন্য আবেদন করার বিষয়টি বিবেচনা করছেন। ব্যক্তিগত ঋণ অবশ্যই জরুরি অবস্থা থেকে একজনকে উত্তরণে সাহায্য করে। তবে,ঋন পরিশোধ করার আগে নীচে উল্লিখিত কারণগুলি একবার ভালো করে দেখে নিন। এখানে আপনার চেকলিস্ট দেয়া হল!

প্রসেসিং ফি

বেশিরভাগ ব্যাংক ব্যক্তিগত ঋনের জন্য জন্য একটি প্রসেসিং ফি নেয়। ব্যাংকগুলি সাধারণত ঋনের ২-৩% পর্যন্ত প্রসেসিং ফি নেয়। এটি আপনার অ্যাকাউন্টে জমা দেওয়ার আগে লোন থেকে এটি ডেবিট করা হয়। অন্যান্য ব্যাংকের প্রসেসিং ফি তুলনা করে সর্বোত্তমটি বেছে নিন। আপনার যদি আগে থেকে ঐ ব্যাংকে কোনো অ্যাকাউন্ট থেকে থাকে তবে ব্যাংক প্রসেসিং ফি বাবদ ঋণের কম পরিমাণ শতাংশ কেটে নেয়।

ইএমআই, সুদের হার এবং মেয়াদ

আপনি মাসিক কিস্তির পরিমাণ, সুদের হার এবং ব্যক্তিগত ঋনের মেয়াদ সম্পর্কে নিশ্চিত হোন, ভালো করে যাচাই করে নিন। আপনি যদি বেশি ইএমআই(EMI) পরিচালনা করার সামর্থ্য রাখেন তবে দীর্ঘ মেয়াদী ঋণের পরিবর্তে স্বল্পমেয়াদী বেশি ইএমআই সহ ঋন বেছে নিন। কেউই বেশি টাকা সুদ দিতে পছন্দ করেন না, তাই না?  খুব ভালো করে ইএমআই এর পরিমান যাচাই করে নিন যেহেতু এটা আপনার মাসিক খরচের উপর প্রভাব ফেলবে! এই কারণগুলির ভিত্তিতে, আপনার বাজেটের উপযোগী একটা ঋন নির্বাচন করুন।

আগাম পরিশোধ বাবদ ফিস

আপনি কি আপনার ব্যক্তিগত ঋণ মেয়াদের পূর্বে পরিশোধ করার পরিকল্পনা করছেন? যদি তাই হয়, তবে আগাম পরিশোধ চার্জগুলো ভালো করে পরীক্ষা করা অবশ্যই জরুরি। আপনি যদি আগাম পরিশোধ সম্পর্কে অবহিত না হন, তবে অবশ্যই আপনার অবগতির জন্য জানাচ্ছি যে ব্যক্তিগত ঋন তাদের মেয়াদের আগেই আগাম পরিশোধ(প্রিপেইড) করা যেতে পারে তবে সমস্ত ব্যাংক এটির অনুমতি দেয় না এবং কেউ কেউ জরিমানাও আদায় করে। ব্যাংক কর্তৃক প্রদেয় প্রিপমেন্ট চার্জগুলো বকেয়া পরিমাণের ২-৩% এর মত হয়ে থাকে। এছাড়াও, কিছু ব্যাংক আপনার লোনের পুর্ন মেয়াদের ছয় মাস থেকে এক বছর একটি মেয়াদ বা অংশ শেষ করার পরেই জরিমানা দিয়ে আগাম অর্থ পরিশোধের অনুমতি দেয়।

অন্যান্য চার্জ

হ্যাঁ, অন্যান্য চার্জেও জড়িত রয়েছে। কি চার্জ? ঠিক আছে, আপনি যদি নির্ধারিত তারিখে আপনার ইএমআই প্রদান করতে ব্যর্থ হন তবে আপনাকে বিলম্বিত পেমেন্ট ফি নেওয়া হবে। আপনি যদি মাসিক পেমেন্টের জন্য পোস্ট-ডেট চেক দিয়ে থাকেন এবং আপনার চেকটি সম্মানিত(honour) না হয় তবে আপনাকে চেক বাউন্সিং জরিমানাও দিতে হবে। এই ব্যয়গুলি বিভিন্ন ব্যাংকের ভিত্তিতে পৃথক পৃথক। আপনি যদি ইএমআই মিস নাও করেন তারপরও এই সমস্ত চার্জগুলো সম্পর্কে আগে থেকেই অবগত থাকাটা বুদ্ধিমানের কাজ হবে।

ঋণের পরিমাণ

উপরে উল্লিখিত সমস্ত কারণগুলি পরীক্ষা করা গুরুত্বপূর্ণ, সঠিক ঋণের পরিমাণ ঠিক করাও সমান গুরুত্বপূর্ণ সুতরাং, সঠিক ঋণের পরিমাণ কী? আপনার জরুরী আর্থিক অবস্থা মোকাবেলায় আপনার প্রয়োজনীয় ঋণের পরিমাণই সঠিক পরিমাণ। যদিও আপনি বেশি ঋন পাওয়ার যোগ্য তারপরও প্রয়োজনের তুলনায় বেশি ঋন অবশ্যই নিবেন না। আপনার ঋন কিন্তু আপনাকেই পরিশোধ করতে হবে।  মনে রাখবেন ঋণের পরিমাণ যত বেশি, ইএমআই তত বেশি এবং মেয়াদ ও তত বেশি দীর্ঘস্থায়ী। 

ব্যক্তিগত ঋন সম্পর্কে তো অনেক জানলেন, আর অপেক্ষা কিসের?