কিভাবে ফিক্সড ডিপোজিটের বিপরীতে ঋণ গ্রহন করবেন? | Evaluating personal loan against fixed deposits!

ব্যাংকে ফিক্সড ডিপোজিট(স্থায়ী আমানতের) হল গ্রাহকদের সবচেয়ে জনপ্রিয় ঝুঁকিবিহীণ বিনিয়োগ। যারা সাধারণ সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টের তুলনায় উচ্চতর সুদের অপেক্ষায় থাকে তাদের অন্যতম পছন্দ হলো এই ফিক্সড ডিপোজিট। বর্তমানে এই ফিক্সড ডিপোজিটের গ্রাহকদের জন্য দারুণ কিছু অফার আছে যেমন যে কেউ তার প্রয়োজনে আমানতের বিপরীতে পারসোনাল লোন নিতে পারবে। আর ফিক্সড ডিপোজিটের বিপরীতে পার্সোনাল লোন এটা একটা খুব ভালো আইডিয়া যেখানে খুব কম ইন্টারেস্টে ও খুব সহজে লোন পাওয়া যায়, যেহেতু ব্যাংক গ্রাহকের ঐ আমানতকে সিকিরিটি হিসেবে ধরে।।

স্থায়ী আমানতের বিপরীতে ব্যক্তিগত ঋণের মূল সুবিধাঃ 

সাধারণত এই ধরনের অনিরাপদ ব্যক্তিগত ঋণের বিপরীতে ক্রমবর্ধমান বিকল্প এই ঋণ সুবিধা ঋণের জনপ্রিয়তাকে দিনদিন বাড়িয়ে দিচ্ছে কারণ এটি আলাদা সুবিধাও দিচ্ছে। 

স্থায়ী আমানতের বিপরীতে ব্যক্তিগত ঋণের সুদের হার প্রচলিত ব্যক্তিগত ঋণের চেয়ে কম। এই জাতীয় ঋণে সুদের হার ব্যাংক কর্তৃক প্রদত্ত স্থায়ী আমানতের চেয়ে ১ থেকে ২% বেশি হয়ে থাকে।

 সাময়িক আর্থিক প্রয়োজনে এ জাতীয় ঋনের জন্য মেয়াদ উত্তির্নের আগেই এফডি ভাংগানোর প্রয়োজন নেই, যার ফলে সাধারণত কম বেনিফিট পাওয়া যেত। আর এ্ভাবে আপনার আর্থিক প্রয়োজনেও আপনার সম্পদটি রক্ষা পায়। 

স্থায়ী আমানতের বিপরীতে ব্যক্তিগত ঋণের মেয়াদ সাধারণত এফডি এর মেয়াদকাল পর্যন্ত বর্ধিত করা যায়।

আপনার ইতিমধ্যে স্থায়ী আমানত(এফডি) রয়েছে এমন ব্যাংকে ব্যক্তিগত ঋণের প্রসেসিং ঝামেলা মুক্ত যেহেতু আপনার এফডি এখানে সিকিউরিটি হিসেবে কাজ করছে।

এই ধরনের লোনের ক্ষেত্রে কোনো আগাম পরিশোধের জরিমানা (Early Adjustment fee) নেই। তাই গ্রাহকের সুবিধামত তার আর্থিক উন্নতি সাপেক্ষে লোন  পরিশোধের স্বাধীনতা রয়েছে।  

স্থায়ী আমানতের বিপরীতে ব্যক্তিগত ঋণ আবেদনের প্রক্রিয়া

স্থায়ী আমানতের বিপরীতে ব্যক্তিগত ঋন গ্রহণের প্রক্রিয়াগুলো তুলনামূলক সহজ এবং দ্রুত। এক্ষেত্রে স্থায়ী আমানত ব্যাংকে বন্দক হিসেবে কাজ করে। আবেদনের সময় নিম্নলিখিত কাগজপত্রগুলি ব্যাংকে জমা দিতে হয়।

    চাহিদা পত্র (Demand Promissory Note)

    প্রতিশ্রুতি/পাওনা পত্র (Pledge/lien Letter)

    লোন ডকুমেন্ট (Loan Documents)

    ওভারড্রাফ্ট চুক্তি (Overdraft Agreement)

    আবেদনপত্র (Application Form)

    আমানত রশিদ (Deposit Receipt)

    স্বাক্ষরিত রসিদ (Signed Receipt)

একটি ছোট প্রসেসিং ফি রয়েছে যা এই লোন অনুমোদনের জন্য ব্যাংক কর্তৃক চার্জ করা হয় এবং খুব অল্প সময়ের মধ্যে লোণটি অনুমোদিত হয়।

এত কিছুর পরেও অবশ্যই আপনাকে খুব সতর্কতার সাথে পর্যবেক্ষন সাপেক্ষে লোনের বিপরীতে সুদের পরিমাণ হিসেব করে অথবা এফডি’র মেয়াদউত্তির্নের সময় খেয়াল করে তবেই এই লোনের জন্য আবেদন করবেন। তবে বেশি ভাগ ক্ষেত্রে এফডি’র বিপরীতে লোন এর মেয়াদউত্তীর্ণের কাছাকাছি সময়ে গ্রহণ করা ভাল ফলে অধিকতর অর্থ লোন হিসেবে পাওয়ার সম্ভবনা থাকে। তবে আরেকটা বিষয় ও মাথায় রাখতে হবে আর তা হলো যে লোন পরিশোধের সময়কাল টা ও কিন্তু কমে যায়। যাই হোক এর খারাপ-ভালো উভয় দিক বিবেচনা সাপেক্ষে ঋণ গ্রহীতা অবশ্যই তার সুবিধাজনক সিদ্ধান্ত টা নিবে। তবে সবদিক বিবেচনায় এফডি’র বিপরীতে পার্সোনাল লোণ অবশ্যই প্রচলিত বেশি ইন্টারেস্টের পার্সোনাল লোনের চেয়ে ভালো।