ব্যক্তিগত এবং ক্রেডিট কার্ড ঋণের তুলনা! | Personal and Credit Card Loan Comparison!

“অভিনন্দন! আপনি এক লক্ষ টাকা ব্যক্তিগত ঋণের জন্য নির্বাচিত হয়েছেন।”  আমরা অনেকেই ব্যাংক থেকে এ ধরনের লোভনীয়  এসএমএস পেয়ে থাকি। এখানে আশ্চর্যের কিছু নেই, আমাদের অনেকেই যারা বাচ্চাদের উচ্চতর শিক্ষা, বিয়ে অথবা নতুন প্রপার্টি ডাউন পেমেন্ট এর জন্য হন্যে হয়ে আর্থিক সাহায্যের জন্য বিভিন্ন জনের দ্বারে দ্বারে ঘুরতে থাকে তখন এই বিকল্পটি কথা আমাদের মাথায় আসে। এটা সত্য যে যখন টাকার দরকার পড়ে তখন দ্বিতীয় কোন চিন্তা  করার অবকাশ নেই। কিন্তু কিছুক্ষণের জন্য নিজেকে সামলে নিন এবং ভবন কোনটা আপনার জন্য ভালো হবে পেট কার্ড লোন নাকি পার্সোনাল লোন?

ক্রেডিট কার্ড  ঋণ এবং ব্যক্তিগত  ঋণ: সাদৃশ্য

ক্রেডিট কার্ড ঋণ এবং ব্যক্তিগত ঋণ অনিরাপদ এবং যেকোন সময় স্বল্প মেয়াদে পাওয়া যেতে পারে। দুই ক্ষেত্রেই সুদের হার বেশি  কারণ ঋণ দানকারী গ্রাহকের কাছ থেকে ঋণের বিপরীতে কোন সিকিউরিটি দিচ্ছেন না। এবং উভয় ঋণই যেকোন সময় যে কোন সময়  আগাম বন্ধ করা যেতে পারে।  এটি সহজলভ্য এবং যেকোন জরুরী আর্থিক প্রয়োজনে এ ঋণ নেয়া যেতে পারে। 

যাইহোক, অনেক গ্রাহক ক্রেডিট কার্ড লোন এবং ব্যক্তিগত লোন এই দুইটা বিষয় নিয়ে বিভ্রান্ত থাকেন কারণ দুইটাই  প্রায় একই রকম। অন্যদিকে অনেক লোকের একটি ভুল ধারণা রয়েছে যে ক্রেডিট কার্ড  লোন, ব্যক্তিগত লোন এর চেয়ে ব্যয়বহুল।  তাই এটা যত সম্ভব না নেয়াই উচিত।  সুতরাং আসুন এই দুটি ঋণের  গুরুত্বপূর্ণ পার্থক্য গুলি  নিচে পর্যালোচনা করি,

ক্রেডিট কার্ড লোন এবং ব্যক্তিগত লোন এর মধ্যে পার্থক্য

লোন প্রসেসিং: যদিও আপনি  পার্সোনাল লোন এর যোগ্য এসএমএস অ্যালার্ট পেরেছেন, তদুপরি ব্যাংক  সাধারণত  আপনার প্রয়োজনীয় কাগজপত্র সতর্কতার সাথে পর্যবেক্ষণ করে তারপরে  আপনার লোনের টাকা ছাড় দেয়। আপনাকে কেওয়াইসি ডকুমেন্টস(KYC documents)  এর পাশাপাশি আপনার আয় নথি এবং ব্যাংকের স্টেটমেন্ট জমা দিতে হবে। ব্যাংক আপনার সিআইবি রিপোর্ট (CIBIL report)  চেক সহ সমস্ত প্রয়োজনীয় কাগজপত্র যাচাই-বাছাই করে  ৪-৫ দিনের মধ্যে সবকিছু ঠিক থাকলে আপনার লোন ছাড় দিবে। 

অন্যদিকে ক্রেডিট কার্ডের লোন তাৎক্ষণিকভাবেই পাস হয়ে যায় কারণ কোম্পানি আগেই কার্ড এর আবেদন করার সময় যাচাই-বাছাই করে  নিয়েছে  এবং  আপনার প্রিন্টারে বিপরীতে একটি লিমিট ধার্য করেছে।  যতক্ষণ পর্যন্ত আপনার  ক্রেডিট কার্ড এর বিপরীতে  লোনের  ট্র্যাক রেকর্ড  হ্যালো ততক্ষণ পর্যন্ত আপনি চাহিবামাত্র তাৎক্ষণিকভাবে লোন পেতে পারেন।  শুধু আপনাকে কল সেন্টারে কল করে আপনার ধার্যকৃত পরিমাণ টাকা অনুমোদিত করে রাখতে হবে। যাতে আপনি  কার্ড এর ধরন অনুসারে ডিডি অথবা একাউন্ট ট্রান্সফার এর মাধ্যমে  দুই-তিনদিনের মধ্যেই পেয়ে যেতে পারেন।

উভয় ক্ষেত্রেই আপনি ইএমআই হিসাবে প্রাপ্ত লোনটি পরিশোধ করতে পারবেন।

সুদের হার: কিছু ক্রেডিট কার্ড ০% হারে ৬ মাস পর্যন্ত ইএমআই পরিশোধের সুযোগ দেয়। তবে, বেশিরভাগ কার্ড সংস্থাগুলি ১.৫% থেকে ২.৫% পর্যন্ত মাসিক সুদের হারে ঋণ দিয়ে থাকে। অন্যদিকে ব্যক্তিগত ঋণ এর জন্যে গ্রাহক প্রোফাইল এবং নিয়োগকর্তার উপর ভিত্তি করে ১৬% থেকে ১৮% সুদের হার বা তার চেয়েও বেশি চার্জ করে।

প্রসেসিং ফি এবং অগ্রিম অর্থ প্রদান: ব্যক্তিগত ঋণের জন্যে ০.৫% থেকে ১% প্রসেসিং ফি পর্যন্ত হতে পারে।  অন্যদিকে বেশিরভাগ ক্রেডিট কার্ড ঋণ প্রসেসিং ফ্রি থাকে।

ব্যক্তিগত ঋণ এর ক্ষেত্রে প্রি-পেমেন্ট/অগ্রিম ঋণের অর্থ প্রদান করতে গেলে বন্ধের সময় বকেয়া ব্যালেন্সের ২% থেকে ৫% পর্যন্ত চার্জ কাটতে পারে। ক্রেডিট কার্ড ঋণ এর ক্ষেত্রে প্রি-পেমেন্ট চার্জ নেই, আপনার হাতে টাকা থাকলে আপনি যখন ইচ্ছা অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করা ছাড়াই এটি বন্ধ করতে পারেন।

যে বিষয়গুলি নোট করতে হবে:

• কিছু ক্রেডিট কার্ড দ্বারা উল্লিখিত সুদের হার মাসিক ভিত্তিতে আকর্ষণীয় দেখাবে, তবে, বার্ষিক ভিত্তিতে যখন আপনার চার্জ করা হয়, এটি ব্যক্তিগত দিনের চেয়ে চেয়ে বেশি হবে।
• একটা জিনিস গুরুত্বের সহিত মনে রাখতে হবে যে পেট কার্ডের পেমেন্ট বিলম্ব বা ক্রেডিট কার্ডের  পরিশোধ করতে দেরি করলে আপনাকে ইএমআই এর পাশাপাশি বকেয়া  উভয়ের জন্য দিতে হতে পারে।
• বেশিরভাগ  ক্রেডিট কার্ড লোনের জন্য একটি ফ্ল্যাট সুদের হার দেয়া হয়,  যার অর্থ আপনাকে ঋণের সময়কালে পুরো  লোনের সমান পরিমাণ সুদ প্রদান করতে হবে। এটি সাধারণত পার্সোনাল লোন এর চেয়ে বেশি ব্যয় বহন করে।

এই সমস্ত বিষয় বিবেচনা করে, এবং সমস্ত উপলব্ধ বিকল্পগুলি যত্নসহকারে পর্যবেক্ষণ করে তারপরে  যেটা আপনার জন্য সহনীয় এবং লাভজনক সেই ঋণ নেওয়ার সর্বদা চেষ্টা করুন। জরুরী প্রয়োজনের জন্য আপনি বিদ্যমান বদলের সাথে সাথে লোন গ্রহণ করলেও দক্ষতার সাথে সেটা সামঞ্জস্য করতে পারেন কিনা তা দেখুন।