ব্যক্তিগত ঋণ পাওয়ার জন্য করণীয় এবং বর্জনীয় | Dos And Don’ts Of Getting A Personal Loan

যদি আপনি আর্থিক সঙ্কটে থাকেন এবং ব্যক্তিগত ঋণ নেওয়ার বিষয়ে বিবেচনা করে থাকেন তবে এখানে কিছু করণীয় এবং বর্জণীয় কয়েকটি বিষয় তুলে ধরছি যা অনুসরণ করলে আপনি ঋণ থেকে সর্বোচ্চ সুবিধা নিতে পারবেন। 

সবচেয়ে ভয়াবহ ব্যাপার হচ্ছে গিয়ে অর্থনৈতিক জরুরি অবস্থা কখনো বলে কয়ে আসে না।  আমরা অনেকেই হয়তো এরকম জরুরি অবস্থার জন্য কিছু টাকা জমা করে রাখি।   তারপরও অনেক সময় আমাদের জমানো টাকা দিয়ে আমাদের অর্থনৈতিক জরুরি অবস্থা মোকাবেলা করা সম্ভব হয়না।   আমাদের একটু আশার আলো এই যে ক্রেডিট কার্ড অথবা ব্যক্তিগত ঋণ এ সময় আমাদের বিপদ থেকে উদ্ধার করতে পারে। 

যেহেতু এটি অনিরাপদ ঋণ, তাই ব্যক্তিগত ঋণের সবচেয়ে বড় সুবিধা হল এগুলি যে কোনও আর্থিক প্রয়োজন মেটাতে ব্যবহার করা যেতে পারে – যেমনঃ আপনার বাড়ি সংস্কার করা, কোনও মেডিকেল জরুরী বা উচ্চতর পড়াশোনার জন্য ব্যবহার করতে পারেন।  তার উপরে, এই ঋণ নেওয়ার জন্য আপনার কোনও কিছু জামানত রাখার দরকার নেই।  আসুন আমরা ঋণ নেওয়ার সময় আপনাকে কী কী করণীয় অনুসরণ করা উচিৎ তা একবার দেখে নেওয়া যাক।

আপনি কেন ব্যক্তিগত ঋণ পাচ্ছেন তা জানেন:

বাড়ি ঋণ বা গাড়ি ঋণ মূলত কোনও প্রয়োজন মেটাতে ডিজাইন করা হয়েছে, ব্যক্তিগত ঋণ যে কোনও আর্থিক প্রয়োজন মেটাতে ব্যবহার করা যেতে পারে।  ব্যক্তিগত ঋণ নেওয়ার মূলত দুটি কারণ রয়েছে।  প্রথমত অন্য কোনো ঋণ থেকে বের হয়ে আসার জন্য এবং দ্বিতীয়তো ব্যক্তিগত কোনো প্রয়োজন (যেমন বাড়ি ঘর মেরামত,  উচ্চশিক্ষা) মেটানোর জন্য।   থেকে বেরিয়ে আসার জন্য ব্যক্তিগত ঋণ ব্যবহার করে আপনার জন্য হয়তোবা স্রোতের বিপরীতে যাওয়ার একটি ধারণা মনে হতে পারে।   কিন্তু সত্যিকার অর্থে আপনি যদি খেয়াল করে দেখেন,  তাহলে দেখতে পাবেন যে ক্রেডিট কার্ড ঋণের সুদের হার প্রায় ২৫% অন্যদিকে ব্যক্তিগত লোনের সুদের হার প্রায় ১১%।  এটি তাদেরকে ক্রেডিট কার্ড ঋণের বিকল্প হিসেবে সহজে পরিশোধ করা যায়।

সর্বনিম্ন সুদের হারের জন্য দেনদরবার করুন:

ব্যক্তিগত ঋণ নেওয়ার সময় প্রথমেই যে বিষয়টি আপনি নিশ্চিত হয়ে নিলেন তা হচ্ছে আপনি কেন ঋণ করছেন। এইভাবে আপনি সাবধানতার সাথে ঋণ পরিশোধের সময়সূচি নির্ধারণ করতে পারবেন এবং আপনার ঋণ পরিশোধের জন্য  অনুসরণ করতে পারবেন। যাইহোক, আপনি একটি  মনস্থির করার আগে,  কয়েকটি প্রতিষ্ঠান যোগাযোগ করুন এবং সুদের হার যাচাই করুন।  সুদের হারের একটি সামান্য পার্থক্য আপনাকে হাজার হাজার টাকা ঋণের মেয়াদ শেষে সাশ্রয়  করে দিতে পারে।

ঋণের নিয়ম কারণ গুলো পড়ুন:

ব্যক্তিগত ঋণ সম্পর্কে আপনার মন তৈরি করার আগে  ঋণের নিয়মকানুনগুলো পড়ার মতো গুরুত্বপূর্ণ কিছুই নেই।  প্রয়োজনীয় ঋণ পরিশোধের সময়সূচি, সর্বাধিক ঋণের মেয়াদ, কোনও আয়ের কাট-অফ মানদণ্ড এবং আপনার ঋণের অনুমোদন পেতে কত সময় লাগতে পারে তার মতো গুরুত্বপূর্ণ বিবরণ পড়ুন।

এছাড়াও, কোনও প্রসেসিং ফি জন্য নজর রাখুন। কিছু ঋণ বিভিন্ন প্রচারের অংশ হিসাবে অবিশ্বাস্যভাবে কম সুদের হারের প্রস্তাব দেয় তবে উচ্চ প্রসেসিং ফি নির্ধারণ করে রাখে। 

প্রচারণার সুবিধা নিন:

কোন কোন প্রচারণার অংশ হিসেবে ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলো অবিশ্বাস্য কম  সুদের হারে ঋণ দিয়ে থাকে।  আপনার ঋণ নেয়ার আগে লক্ষ্য করে দেখুন যে কোন আর্থিক প্রতিষ্ঠান এরকম কোনও ক্যাম্পেইন চলছে কিনা।   কোন ক্যাম্পেইন চললে,  সেই ক্যাম্পেইনের সুদের হার, প্রসেসিং ফি ইত্যাদি পর্যালোচনা করে প্রচারণার সুযোগ নিন। 

ঋণ পরিশোধে এড়িয়ে যাবেন না:

ঋণ নিয়ে যদি সময় মত প্রত্যেক কিস্তিতে টাকা পরিশোধ করেন তাহলে আপনার কোন সমস্যা নেই।  কিন্তু আপনি যদি সময়মত টাকা পরিশোধ না করেন,  তখন একদিকে যেমন আপনার ঋণের বোঝা বেড়ে যাবে,  তেমনি অপরদিকে আপনার ঋণের প্রোফাইলে তা উল্লেখ হয়ে যাবে।  তখন ভবিষ্যতে আপনার অন্যান্য ঋণ পেতে কষ্টসাধ্য হবে।  ঋণ নেয়ার আগে আপনাকে প্রতি মাসে কত টাকা পরিশোধ করতে হবে তা হিসেব করে নিন।  আপনি যদি দেখেন যে আপনার ওই পরিমাণ টাকা পরিশোধ করার সামর্থ্য নেই,  তাহলে হয় ঋণ পরিশোধের সময়সীমা বাড়িয়ে নিন অথবা কম টাকার ঋণ করুন। 

অপ্রয়োজনীয় ব্যয়ের জন্য ব্যক্তিগত ঋণ ব্যবহার করবেন না:

যদিও ব্যক্তিগত ঋণ নেবার জন্য কোন জামানতের দরকার হয় না এবং সুদের হার তুলনামূলক কম থাকে যা সহজেই পরিচালনা করা যায় তার মানে এই না যে আপনি আপনার অত্যন্ত প্রয়োজন ছাড়াই ঋণ নেবেন।   নিজেকে ঝুঁকির মধ্যে ফেলবেন না বরং আপনার ভবিষ্যতে সঞ্চয় বাড়াতে ঋণ এড়িয়ে চলুন। 

একটি ব্যক্তিগত ঋণ নেয়ার আগে আপনার অর্থনৈতিক স্বভাব এবং খরচ স্বভাব নিয়ন্ত্রণ করুন।  যদিও ব্যক্তিগত ঋণ আপনার আর্থিক জরুরি অবস্থাতে আপনাকে বিপদের হাত থেকে রক্ষা করতে পারে একই সাথে আপনাকে ঋণের কিস্তি পরিশোধ করতে দায়বদ্ধ করবে।